Immer mehr Menschen vermieten ihre Wohnung über Airbnb, Booking.com oder FeWo-direkt. Doch was passiert, wenn ein Gast etwas beschädigt oder gestohlen wird? Die Standard-Hausratversicherung deckt das meistens nicht — was tun?
Das Problem: Hausratversicherung und gewerbliche Nutzung
Standard-Hausrattarife sind für privaten Gebrauch ausgelegt. Wer regelmäßig Gäste aufnimmt, betreibt eine Art Beherbergungsgewerbe. Das ändert die Risikolage für den Versicherer erheblich:
- Fremde Personen haben Zugang zur Wohnung
- Häufigerer Wechsel erhöht Diebstahl?- und Sachschadensrisiko
- Haftungsfragen werden komplizierter
Was deckt die Standard-Hausratversicherung bei Airbnb?
- Schäden an eigenem Inventar? durch Gäste: Meistens NICHT gedeckt
- Diebstahl durch Gäste: Meistens ausgeschlossen
- Unbeabsichtigte Beschädigungen durch Gäste: Oft grenzwertig
- Wasserschäden durch Gastfehler: Möglicherweise abgelehnt
Airbnb-Schutzmechanismen — reichen sie aus?
Airbnb bietet für Gastgeber einen eigenen "Gastgeberschutz" (AirCover for Hosts) an. Dieser deckt:
- Sachschäden durch Gäste bis zu 3 Millionen USD
- Haftpflichtschutz bei Körperschäden von Gästen
- Diebstahl von Gegenständen durch Gäste
Dennoch gibt es Lücken: Abnutzung, vorsätzliche Beschädigungen und viele Sonderfälle sind ausgeschlossen. Die AirCover-Leistung ist kein Ersatz für eine Versicherung.
Lösung: Spezielle Vermieterversicherung oder Zusatzklausel
Wer regelmäßig vermietet, sollte:
- Den eigenen Versicherer informieren — manche bieten Zusatzklauseln für Kurzzeitvermietung
- Eine spezielle Ferienwohnungsversicherung abschließen
- Haftpflichtschutz als Gastgeber separat absichern
- Bei häufiger Vermietung: Gewerbliche Haftpflicht prüfen
Tipps für Airbnb-Gastgeber
- ☑ Versicherer über Kurzzeitvermietung informieren — Schweigen gilt als Obliegenheitsverletzung
- ☑ AirCover for Hosts lesen und Lücken kennen
- ☑ Wertgegenstände wegschließen oder einlagern bei Vermietung
- ☑ Separate Ferienwohnungsversicherung prüfen (z.B. bei ERGO, Allianz, Zurich)
- ☑ Kaution von Gästen kann Kleinschäden abfedern
FAQ: Airbnb und Hausratversicherung
Bin ich als Airbnb-Gastgeber über meine normale Hausratversicherung abgesichert?
Nein, in den meisten Fällen nicht. Schäden durch Gäste sind in Standard-Tarifen ausgeschlossen.
Was deckt AirCover for Hosts genau?
Sachschäden und Haftpflicht — aber mit vielen Einschränkungen. Kein Ersatz für eine echte Versicherung.
Muss ich meinen Versicherer informieren, wenn ich meine Wohnung gelegentlich vermiete?
Ja, unbedingt. Nicht informieren kann als Obliegenheitsverletzung gewertet werden und Leistungen gefährden.
Gibt es spezielle Ferienwohnungsversicherungen?
Ja, Anbieter wie ERGO, Allianz und Zurich bieten Tarife speziell für Ferienwohnungen mit Kurzzeitvermietung.
Abschließender Tipp: Die Hausratversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen im privaten Haushalt. Wer gut versichert ist, kann nach einem Schaden neu anfangen — ohne finanzielle Katastrophe. Nehmen Sie sich 15 Minuten Zeit für einen aktuellen Vergleich: Es könnte die beste Investition des Jahres sein.
Kurzzeit: Jedes Jahr diese Punkte prüfen
- Ist die Versicherungssumme noch aktuell? (650 Euro/qm als Ausgangspunkt)
- Sind alle neuen wertvollen Gegenstände erfasst?
- Ist Elementarschutz eingeschlossen?
- War der letzte Preisvergleich innerhalb der letzten 3 Jahre?
- Gibt es Änderungen im Haushalt (Umzug?, Heirat, Kinder)?
- Ist eine Inventarliste? oder ein Rundgang-Video aktuell gespeichert?
Diese jährliche Prüfung dauert unter 15 Minuten und kann im Schadensfall? hunderte Euro Unterschied machen.
Fazit: Kurzzeitvermietung und Hausratversicherung ist ein Thema, das viele unterschätzen. Wer seine Wohnung bei Airbnb anbietet, sollte dies unbedingt mit seinem Versicherer klären. Die gute Nachricht: Viele Anbieter haben mittlerweile Lösungen für dieses Szenario entwickelt — sprechen Sie aktiv darüber und holen Sie sich die passende Absicherung.
Vergleichen Sie regelmäßig und passen Sie Ihre Versicherungssumme? jährlich an Ihren aktuellen Inventarwert an. Eine Unterversicherung kann im Ernstfall teuer werden.Kurzzeit: 5 Fallen, in die Versicherungsnehmer tappen
- Zu niedrige Versicherungssumme: Führt zu anteiliger Kürzung im Schadensfall
- Kein Einbruchschutz-Upgrade: Basispolice kann Schlösser und Türverstärkungen nicht abdecken
- Fahrrad vergessen: Nur mit Fahrradklausel? ist Diebstahl außerhalb der Wohnung versichert
- Elementar nicht mitversichert: Überschwemmung? ist kein Standard – Zusatzbaustein nötig
- Nie verglichen: Wer mehr als 3 Jahre keine Vergleichsangebote eingeholt hat, zahlt oft zu viel
Kurzzeit: Diese Bausteine brauchst du wirklich
| Baustein | Wichtigkeit | Für wen besonders? |
|---|---|---|
| Einbruchdiebstahl? | Pflicht | Alle Haushalte |
| Leitungswasserschaden | Pflicht | Besonders Altbau |
| Feuer / Blitzschlag? | Pflicht | Alle Haushalte |
| Fahrradklausel | Empfohlen | Aktive Fahrradfahrer, Städte |
| Glasbruch | Optional | Große Glasfronten, Kamine |
| Elementarschutz | Empfohlen | Fluss-/Hangnähe, Keller? |
| Neuwertersatz | Empfohlen | Hochwertige Ausstattung |
Kurzzeit: So zahlt sich Einbruchsschutz doppelt aus
Wer aktiv in Einbruchschutz investiert, wird von Versicherern oft mit Prämienrabatten belohnt. Gleichzeitig sinkt das Einbruchrisiko real. Eine Win-Win-Situation.
| Maßnahme | Kosten | Prämienrabatt möglich |
|---|---|---|
| RC2-Schloss an Haupttür | 80–200 € | bis -10 % |
| Türverstärkung / Sicherheitstür | 300–1.500 € | bis -15 % |
| Fenstersicherung (Stangengriff) | 20–60 € je Fenster | bis -5 % |
| Einbruchmeldeanlage (DIN EN 50131) | 800–3.000 € | bis -20 % |
| Smart-Home-Kamera / Bewegungsmelder | 100–400 € | je nach Versicherer |
FAQ: NFT und digitale Werte in der Hausratversicherung
Ist NFT und digitale Werte automatisch in der Hausratversicherung mitversichert?
NFT und digitale Werte ist in vielen Basistarifen zumindest teilweise enthalten – aber mit wichtigen Einschränkungen. Diebstahl außerhalb der Wohnung ist oft nicht inklusive (braucht Zusatzklausel). Hochwertige NFT und digitale Werte über bestimmten Einzelwertgrenzen müssen explizit im Vertrag genannt werden.
Bis zu welchem Wert ist NFT und digitale Werte in der Standardpolice versichert?
Standardtarife haben Sublimits für bestimmte Kategorien. Elektronik ist oft bis 1.000–2.000 € je Gerät abgedeckt, Wertsachen (Schmuck, Uhren) bis 20 % der Versicherungssumme. Wer teurere NFT und digitale Werte besitzt, muss diese explizit im Vertrag vermerken lassen.
Was muss ich tun, damit NFT und digitale Werte im Schadensfall erstattet wird?
Dokumentation ist alles: Kaufbelege, Fotos (Seriennummer fotografieren), Inventarliste. Beim Einbruch sofort Polizei (Aktenzeichen). Den Schaden innerhalb der Vertragsfrist (24–72 h) melden. Ohne Nachweis? kann die Versicherung die Erstattung ablehnen oder kürzen.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte die Versicherungssumme meiner Hausratversicherung sein?
Als Faustregel gilt: 650 bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche?. Bei hochwertiger Einrichtung, teuren Elektrogeräten oder Sammlungen sollten Sie die Summe entsprechend erhöhen. Eine Inventarliste hilft dabei, den tatsächlichen Wert exakt zu ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert? und Zeitwert??
Der Neuwert entspricht dem aktuellen Kaufpreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Der Zeitwert berücksichtigt Alter und Abnutzung. Im Schadensfall bedeutet ein Zeitwerttarif deutlich geringere Entschädigungen – besonders bei älteren Geräten. Wählen Sie immer einen Neuwerttarif.
Wann greift die grobe Fahrlässigkeit?
Grobe Fahrlässigkeit liegt vor, wenn Sie die im Verkehr übliche Sorgfalt in besonders schwerem Maße verletzt haben – etwa wenn Sie vergessen haben, ein Fenster zu schließen, bevor Sie in den Urlaub fahren. Viele Premium-Tarife schließen grobe Fahrlässigkeit? ein und verzichten auf die Kürzung der Entschädigung?.
Wie kann ich bei der Hausratversicherung sparen?
Am meisten sparen Sie durch: regelmäßigen Tarifvergleich (alle 2 Jahre), Jahreszahlung statt monatlich (ca. 5 Prozent Rabatt), höheren Selbstbehalt?, Sicherheitsmaßnahmen wie VdS-Schlösser oder Alarmanlage. Auch der Wechsel zu einem Direktversicherer kann die Prämie? erheblich senken.
Gilt die Hausratversicherung auch für Gegenstände außerhalb der Wohnung?
Ja – über die sogenannte Außenversicherung. Diese schützt Ihren Hausrat? auch unterwegs, z. B. im Hotel, Auto oder am Urlaubsort. Typischerweise ist die Außenversicherung? auf 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme begrenzt. Für Fahrräder ist meist ein separater Einschluss nötig.
