Versicherungssumme berechnen — kostenlos & sofort
Zu wenig = Unterversicherung. Zu viel = unnötige Kosten. Finde die richtige Zahl in 60 Sekunden.
Achte darauf, dass dein Tarif den Neuwert erstattet — nicht den Zeitwert. Der Unterschied kann tausende Euro ausmachen.
Viele Tarife bieten eine Klausel, die bei leichter Unterversicherung auf Kürzungen verzichtet. Unbedingt prüfen!
Wert des Hausrats steigt mit Neuanschaffungen. Versicherungssumme mindestens alle 2 Jahre überprüfen und ggf. erhöhen.
Was bedeutet Unterversicherung?
Wenn deine Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert deines Hausrats liegt, kürzt die Versicherung im Schadensfall anteilig. Beispiel: Dein Hausrat ist 60.000 € wert, du hast aber nur 40.000 € versichert (= 2/3). Nach einem Brand mit 15.000 € Schaden zahlt die Versicherung nur 10.000 €. Mehr dazu: Unterversicherung vermeiden — so geht's.
Faustregel: 650 €/qm
Die Versicherungsbranche empfiehlt 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche als Mindest-Ausgangswert. Bei gehobenem Wohnstandard, vielen Wertsachen oder einer umfangreichen Inventarliste sollte der Faktor auf 900–1.200 €/qm erhöht werden.
Wohnfläche → Empfohlene Versicherungssumme
| Wohnfläche | Standard (650 €/qm) | Gehoben (900 €/qm) | Luxus (1.200 €/qm) |
|---|---|---|---|
| 30 qm | 19.500 € | 27.000 € | 36.000 € |
| 50 qm | 32.500 € | 45.000 € | 60.000 € |
| 70 qm | 45.500 € | 63.000 € | 84.000 € |
| 80 qm | 52.000 € | 72.000 € | 96.000 € |
| 100 qm | 65.000 € | 90.000 € | 120.000 € |
| 120 qm | 78.000 € | 108.000 € | 144.000 € |
Wann die Versicherungssumme erhöhen?
Neue Küche, hochwertiger Fernseher, teure Möbel — alles erhöht den Gesamtwert des Hausrats.
Miteinziehende Partner oder Kinder bringen eigene Gegenstände mit — Summe anpassen.
Mehr Fläche bedeutet in der Regel mehr Mobiliar und damit mehr Versicherungsbedarf.
Erbstücke, Uhren oder Kunstgegenstände sollten gesondert gemeldet oder höher angesetzt werden.
Häufige Fragen zur Versicherungssumme
Wie berechne ich die richtige Versicherungssumme?
Die einfachste Methode ist die Faustregel: Wohnfläche in qm × 650 Euro. Bei 80 qm ergibt das 52.000 Euro Versicherungssumme. Wer hochwertige Einrichtung, Schmuck oder viele Elektrogeräte besitzt, sollte den Faktor auf 900–1.200 Euro erhöhen oder eine genaue Inventarliste erstellen.
Was passiert bei Unterversicherung im Schadensfall?
Bei Unterversicherung zahlt die Versicherung nur anteilig. Ist dein Hausrat 60.000 Euro wert, du hast aber nur 40.000 Euro versichert, erhältst du bei jedem Schaden nur 2/3 der Schadenshöhe erstattet. Abhilfe schafft ein Tarif mit Unterversicherungsverzicht-Klausel.
Muss ich alle Gegenstände einzeln auflisten?
Nein — die meisten Tarife arbeiten mit der Pauschalmethode (qm × Faktor). Eine detaillierte Inventarliste ist nur bei sehr hochwertigen Einzelgegenständen (Schmuck, Kunst, Instrumente) nötig, die über den normalen Deckungsrahmen hinausgehen. Diese müssen dann oft gesondert gemeldet werden.
Sind Fahrrad und Elektronik automatisch mitversichert?
Elektronik innerhalb der Wohnung ist in der Regel mitversichert — aber nicht gegen Displaybruch oder technische Defekte. Fahrraddiebstahl ist nur bei explizitem Zusatzbaustein abgedeckt. Prüfe deinen Tarif auf diese Punkte, bevor du den Vertrag unterschreibst.
Wie oft sollte ich die Versicherungssumme überprüfen?
Mindestens alle 2 Jahre — und immer nach größeren Anschaffungen, einem Umzug oder wenn neue Personen einziehen. Viele Versicherungen passen die Summe automatisch per Gleitende Neuwertklausel (Inflationsindex) an. Trotzdem lohnt sich ein jährlicher Vertragscheck.
Stimmt die 650-Euro-Regel immer?
Als Mindest-Ausgangswert ja — aber nicht immer ausreichend. Bei modernerer Einrichtung, teurer Unterhaltungselektronik oder Schmuck und Sammlungen sollte der Faktor auf 900–1.200 Euro angepasst werden. In Städten mit hohen Lebenshaltungskosten empfiehlt sich ebenfalls ein höherer Faktor.